Data dari perusahaan Adobe Analytics memperkirakan konsumen akan menghabiskan 11,4 persen lebih banyak pada musim liburan ini dengan menggunakan kekuatan BNPL dibandingkan tahun lalu. Senin saja menghasilkan penjualan $993 juta.

“Beli sekarang, bayar nanti sangat menarik bagi pelanggan dengan kredit rendah atau tanpa riwayat, seperti pelanggan muda,” kata Adobe Analytics, dikutip AP News di Jakarta, Kamis (28/11/2024).

Hal ini karena banyak perusahaan yang menyediakan layanan ini hanya melakukan pemeriksaan kredit bersih dan tidak melaporkan riwayat kredit dan pembayaran ke agen pelaporan kredit atau berbagai perusahaan kartu kredit. untuk merencanakan.

Pada bulan Mei, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengatakan bahwa perusahaan yang menawarkan BNPL harus mematuhi aturan lain yang mengatur kredit tradisional, seperti menyediakan sarana untuk mendapatkan pembayaran kembali.

Untuk memanfaatkan program BNPL, pelanggan biasanya menandatangani laporan bank atau kartu kredit atau kartu kredit dan setuju untuk membayar pembelian setiap bulan, biasanya dalam delapan minggu pembayaran. .

Namun, CFPB telah memperingatkan bahwa konsumen yang mendaftar untuk rencana menggunakan kartu kredit dapat menghadapi kenaikan bunga dan biaya karena pembeli akan membayar bunga jika ditambah biaya keterlambatan, bunga atau denda yang akan dibayar pembeli di kemudian hari atas pinjaman tersebut.

“Para ahli merekomendasikan penggunaan kartu kredit untuk membayar rencana ini karena alasan ini,” kata CFPB.

Petugas polisi juga mengatakan bahwa rencana tersebut memaksa pembeli untuk menghabiskan banyak uang karena tidak membayar harga penuh di muka, dalam benak pembeli, akan menghasilkan lebih banyak uang untuk pembelian kecil.

Mark Elliott, chief customer officer di perusahaan jasa keuangan LendingClub, memperingatkan pelanggan untuk terus memantau penggunaan beberapa layanan BNPL karena pembayaran otomatis dapat bertambah dan tidak ada pelaporan terpusat seperti informasi kartu kredit.

“Beli sekarang, pembayaran terakhir bisa menjadi alat baru atas pembelian yang akan Anda lakukan. Soalnya menyebabkan pengeluaran berlebihan,” kata Mark.

Program BNPL merupakan indikator yang berguna bagi pengecer yang cenderung membeli dalam jumlah besar atau beralih dari browsing ke menjual.

“Kenyataannya, kenaikan biaya hidup dan inflasi membuat banyak masyarakat berada pada posisi bergantung pada restrukturisasi utang. Mungkin berbeda pemikirannya dengan BNPL, masyarakat tidak menganggap itu utang,” kata Mark.

Emily Childers, chief financial officer di perusahaan keuangan pribadi Credit Karma, mengatakan data internal menunjukkan bahwa saldo kartu kredit Gen Z dan generasi milenial meningkat lebih dari 50 persen sejak Maret 2022, ketika The Fed mulai menaikkan suku bunga.

“Kaum muda memasuki musim liburan ini pada titik terendah, dan berdasarkan data yang kami lihat, mereka terus berpaling dan mengeluarkan uang,” kata Emily.

Artikel Waspada Fenomena Skema Pay Later yang Semakin Populer pertama kali tampil pada Jahangir Circle News.

Berdasarkan survei yang sama, 61% responden Gen Z menggunakan pulsa untuk membeli gadget, sementara 35% lainnya menggunakan pulsa untuk membeli kebutuhan fesyen seperti pakaian, sepatu, dan tas. Sisanya sebesar 23% Generasi Z menggunakan pinjol untuk tujuan rekreasi seperti liburan.

“Hasil ini mencerminkan tren unik di kalangan Generasi Z yang mengutamakan gaya hidup masa kini tanpa mempertimbangkan dampak finansial di masa depan”. 10/2024).

Ketergantungan Generasi Z pada pinjaman didorong oleh tiga faktor utama, tambah Hudy Dharmavan, CFO BRI. Pertama, menurunnya literasi keuangan di kalangan mereka. Kedua, tekanan sosial yang tinggi atau Fear of Missing Out (FOMO). Ketiga, adanya kemudahan akses pinjaman online yang jauh lebih mudah dibandingkan produk keuangan lainnya.

Berbeda dengan layanan seperti Paylater atau kartu kredit yang diatur dengan peraturan ketat, Pinjol masih memiliki celah dalam regulasi dan transparansi sehingga tidak dapat diakses oleh masyarakat, terutama generasi muda, jelas Wahiudi.

Oleh karena itu, muncullah fenomena gaya hidup konsumen dan ciri-ciri Generasi Z yang identik dengan pencarian pengalaman baru, tidak dibarengi dengan pengetahuan finansial yang memadai dan kemudahan akses. Akibatnya, banyak generasi Z yang terjebak dalam siklus utang yang sulit untuk dilepaskan, sehingga menimbulkan ancaman jangka panjang terhadap stabilitas keuangan mereka.

Artikel Survei Ungkap Kenapa Gen-Z Suka Pakai Pinjol pertama kali tampil pada Jahangir Circle News.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyebutkan piutang pembiayaan dari BNPL atau melalui skema Paylater meningkat menjadi Rp7,99 triliun pada Agustus 2024 atau 89,20 persen year-on-year (yoy). Peningkatan ini diikuti oleh terjaganya rasio non-performing financing (NPF) bruto sebesar 2,52 persen, dibandingkan pada bulan Juli sebesar 2,82 persen.

“Ini sangat positif bagi industri (fintech) kita karena berarti produknya dikenal masyarakat dan mudah-mudahan dapat dimanfaatkan dengan baik,” kata Direktur Pemasaran, Komunikasi & Pengembangan Komunitas AFTECH Abinprima Rizki saat temu media AFTECH di Jakarta. Selasa (8/10/2024).

OJK menyatakan total pinjaman masyarakat kepada pembayar mencapai Rp 26,37 triliun hingga Agustus 2024. Abynprima menjelaskan, meski pengguna Paylator banyak, namun tetap perlu adanya kesadaran bagaimana dana pinjaman tersebut digunakan.

Di tengah fenomena melemahnya daya beli masyarakat kelas menengah, ia mengimbau Gen-Z dan Milenial untuk menggunakan layanan Paylater untuk kebutuhan produktivitas.

Meski peningkatan penggunaan palatal dipandang positif, Abinprima tetap menekankan pentingnya edukasi tentang penggunaan yang benar. Dalam konteks ini, AFTECH akan terus mengkampanyekan literasi keuangan agar para pengguna pembayar dapat menggunakan layanan ini dengan bijak dan sesuai kebutuhannya.

“Kuncinya adalah perencanaan keuangan yang baik, matang bagi generasi muda, generasi milenial, generasi Gen-Z. “Bukan hanya tanggung jawab AFTECH, tapi juga tanggung jawab pemerintah, regulator, industri, akademisi, kita semua di sini bertanggung jawab atas keterampilan dan kemampuan individu dalam pengelolaan keuangan pribadi,” ujarnya.

Policy Associate AFTECH Hanadia Pasca Yurista mengatakan AFTECH BAKTI aktif menjalin kerja sama dengan berbagai pihak untuk meningkatkan literasi keuangan masyarakat, termasuk Kominfo. Kerjasama tersebut bertujuan untuk menjangkau masyarakat yang tergolong unbanked, khususnya di daerah 3T (tertinggal, terdepan, dan terpencil).

Diketahui, saat ini OJK sedang menyusun aturan skema pembiayaan Payator. AFTECH memandang hal ini sebagai upaya menjaga kesehatan industri dan melindungi konsumen. Meski AFTECH belum mendapat arahan khusus terkait aturan ini, pihaknya menyambut baik masukan dari regulator.

“Dengan peningkatan ini, kami berharap lebih banyak industri yang akan pergi ke sana dan ada permintaan pasar. “Dan itu juga salah satu hal yang harus kami sertakan dalam survei anggota tahunan tahun depan. (AMS),” jelas Hanadia.

Artikel JAHANGIR CIRCLE Transaksi Paylater Melonjak di Tengah Pelemahan Daya Beli, Ini Respons Asosiasi Fintech pertama kali tampil pada Jahangir Circle News.